定期定額投資ETF(中)

Chuang Mino

2020年12月3日讀畢需時 2 分鐘

已更新：2020年12月3日

『市場規模』決定相對報酬率

延續昨天的文章，我分別把美股跟台股的ETF(SPY、0050和0056)過去紀錄抓下做分析。時間是從2008/1~2020/11(好在以前學的程式語言還記得一些)

舉例.... 2008年小明25歲，是個省吃儉用的社會新鮮人，但每個月還是強迫自己固定投資15000台幣買ETF(俗稱:定期定額)，連續13年直到他38歲，此時他的資產會便多少? 請看下方附圖

每個月僅存15000，經過13年，資產就來到544萬，你沒有看錯，這就是複利的威力。這筆錢可以拿來買房子當頭期、栽培小孩的就學基金(如果有小小明的話)、創業開店...，500多萬雖然沒有很多，但很好用了其實。有了這筆錢人生主導權已經拿了一半回來了，假設每個月改成3萬，結果是不是就變成1000萬了呢，我會說8、9成是的。還有很重要的一點，有了這筆錢再來買房，絕對比「存到頭期馬上買」來的輕鬆，通常後者人生沒有太多選擇，因為這筆龐大的負債會跟著他20年~30年，因此有個觀念叫『延遲享受』，有機會再分享。

雖然取樣時間只有13年，而且是從2008年金融海嘯時開始，因此這些報酬率不是絕對，但很可以做為供參考。如果再把投資時間提早至2003年或1998年，報酬率一定會有些微的差異，但可以確定的事是『市場差異，決定報酬率』。

經過了13年，SPY總報酬134%，而0050只有110%，很大的原因歸咎於『市場規模』。美股資金水位是個較深的市場，然而台股是淺碟的市場，兩者短期的震盪較看不出差異，但長期來看，就看得出差異了，美股漲得會比台股來的多。因此市場的選擇很重要，但也不是說台股不好，台股的殖利率相較全球的股票市場來說，算數一數二好高，這也是為什麼那麼多人喜歡『存股』的原因。

前一篇提到ETF就像A段班，報酬率很穩定但就是不會太高，如果想要更好的報酬，就要懂得在A段班裡挑更厲害的公司。下一篇我會再分享定期定額投資美股跟台股的龍頭股，經過同樣時間的報酬，與ETF相比會怎樣? 或者你想知道哪間公司歡迎在下方留言!!

結論:定期定額長期投資ETF是一個很不錯的投資方式。而且過去績效可以衡量未來績效。(基金就無法從過去績效推估未來)

這篇就先到這裡啦祝各位朋友有個好夢囉